KREDITBERECHNUNG - welche Kosten entstehen ?
Wer für sich überlegt, eine Anschaffung über einen Kredit zu finanzieren, weil die Banken von Zeit zu Zeit ihren Kunden besondere Konditionen für die Kreditvergabe anbieten, sollte nicht vorschnell einen Termin mit dem Kundenberater vereinbaren. Vielmehr sollte der beworbene Kredit mit seinen Konditionen genau geprüft werden und erst wenn die Konditionen wirklich den eigenen persönlichen und wirtschaftlichen Verhältnissen entspricht, kann über einen Kreditabschluss näher nachgedacht werden. Denn der Kreditberechnung liegt nicht nur die Laufzeit eines Kredites zugrunde; vielmehr hängen die Kosten für einen Kredit auch von der Zinsentwicklung am Kapitalmarkt ab. Wer aufgrund der Werbung eines Kreditinstitutes auf einen Kredit aufmerksam wird, der besonders günstig ist, so muss man die genauen Konditionen erfahren. Denn in der Regel bezieht sich ein günstiger Zins immer auf eine kurze Kreditlaufzeit. Und wenn die Werbung von einem Nominalzins spricht, so müssen zwingend die Bearbeitungskosten für die Kreditvergabe mit eingerechnet werden. Erst wenn alle zusätzlichen Positionen, die mit der Kreditvergabe in Zusammenhang stehen, aufgelistet sind, errechnet sich daraus der Effektivzins, der immer wesentlich höher ist als der Nominalzinssatz.
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KREDITBERECHNUNG mit Versicherungen
Außerdem treibt jeder "Sonderwunsch" des Kreditnehmers die Kosten für den Kredit in die Höhe. So ist der Abschluss einer Restschuldversicherung zwar ein vom eigentlichen Kreditvertrag unabhängiger Bestandteil. Dennoch wird die Prämie der Einfachheit halber der Kreditrate hinzugerechnet, sodass sich der Kredit in der Weise schon verteuert. Plant der Kreditnehmer, seinen Kredit mit einer Sondertilgung vorzeitig zu tilgen oder durch eine Einmalzahlung die Raten zu senken, so fließt dieses Vorhaben ebenfalls in die Kreditberechnung mit ein. Wird der Kredit durch eine solche Zahlung vorzeitig abgelöst, was aber nicht Bestandteil des Kreditvertrages war, so ist eine Vorfälligkeitsentschädigung an die Bank zu leisten. Das heißt im Umkehrschluss aber auch, dass ein Kreditnehmer, der seine Raten nicht pünktlich zahlt, mit Mahn- und Vollstreckungskosten rechnen muss, die zwar bei Beantragung des Kredits nicht in die Kreditberechnung einfließen, die den Kredit für den Kreditnehmer letztendlich aber sehr teuer machen.
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